Il saldo e stralcio è un processo attraverso il quale un debitore negozia con i creditori per pagare una somma inferiore all’importo totale del debito al fine di estinguere il debito stesso. Questo tipo di accordo è solitamente raggiunto quando il debitore si trova in una situazione finanziaria difficile e non è in grado di pagare l’intero debito.
In questo video vedremo come portare a termine un saldo e stralcio in maniera efficace, ma prima vediamo per chi potrebbe essere utile.
La mia storia
Se già seguite questo blog o il mio canale youtube da un po’ sapete che, purtroppo, la mia casa d’infanzia è stata venduta in asta.
In quell’occasione ho capito per la prima volta cosa significasse saldo e stralcio, e che poteva essere una strategia per salvare, finanziariamente parlando, i miei genitori.
Purtroppo non ci sono riuscito, ma ho imparato molto e in questo e nei prossimi articoli cercherò di trasferirvi tutto ciò che so al riguardo.
Chi dovrebbe conoscere il saldo e stralcio
Il saldo e stralcio può essere utile in diverse situazioni sia per i debitori che per gli investitori immobiliari. Ecco come entrambe le parti possono beneficiarne.
Mutui in difficoltà
Un mutuo può rivelarsi un’arma a doppio taglio, ecco come il saldo e stralcio può farti uscire da situazioni spinose.
- Difficoltà finanziarie: Il saldo e stralcio può essere utile per i debitori che si trovano in una situazione finanziaria difficile e non sono in grado di pagare l’intero debito. Può offrire un modo per estinguere il debito a un importo ridotto, consentendo al debitore di affrontare in modo più sostenibile la propria situazione finanziaria.
- Riduzione dell’onere finanziario: Mediante il saldo e stralcio, i debitori possono negoziare con i creditori per pagare un importo inferiore all’intero debito. Ciò può consentire loro di liberarsi dei debiti in modo più rapido e di ridurre l’onere finanziario a lungo termine.
- Miglioramento del merito creditizio: Una volta che il saldo e stralcio è stato completato e il debito è stato estinto, i debitori possono iniziare a ricostruire il proprio credito. Con meno debiti pendenti, possono lavorare per migliorare il loro punteggio di credito e avere un impatto positivo sulla loro reputazione finanziaria.
Stralcio e Investitori immobiliari
Perché un investitore immobiliare ddovrebbe utilizzare questa strategia?
- Acquisizione di proprietà a prezzi convenienti: Gli investitori immobiliari possono beneficiare del saldo e stralcio nel settore immobiliare. Possono cercare proprietà che siano oggetto di procedure esecutive, e chiudere accordi a prezzi inferiori al valore di mercato. Questo può offrire opportunità per investimenti immobiliari redditizi o per l’acquisizione di proprietà per scopi di flipping.
- Rendimenti elevati: Acquistare proprietà a prezzi convenienti attraverso il saldo e stralcio può consentire agli investitori immobiliari di ottenere rendimenti elevati. Se riescono a riabilitare o rivendere le proprietà acquisite, possono ottenere profitti significativi.
Vedremo come più avanti come farlo.
Gli step per saldo e stralcio se sei il debitore
Ecco i passaggi generali che puoi seguire:
- Valuta la tua situazione finanziaria: Analizza attentamente la tua situazione finanziaria per determinare quanto puoi effettivamente pagare. Rivedi il tuo budget, i tuoi redditi, le spese e gli altri debiti che devi affrontare.
- Contatta i creditori: Comunica con i tuoi creditori e spiega la tua situazione finanziaria. Fornisci loro dettagli precisi sulla tua incapacità di pagare l’intero debito. Puoi farlo attraverso una lettera o chiamando direttamente il servizio clienti. Se la tua posizione è in sofferenza probabilmente ti metteranno in contatto con un legale che si occupa della cosa.
- Proponi un accordo di saldo e stralcio: Presenta un’offerta concreta per un pagamento ridotto del debito. Ad esempio, potresti proporre di pagare il 50% dell’importo totale del debito in un’unica soluzione o in più pagamenti dilazionati. Potresti anche provare a chiedere a che cifra siano disposti a chiudere, ma difficilmente si esporranno per primi.
- Negozia con i creditori: I creditori potrebbero accettare la tua proposta, rifiutarla o fare una controproposta. È possibile che richiedano documentazione aggiuntiva per valutare la tua situazione finanziaria. Mantieni un atteggiamento collaborativo e cerca di trovare un accordo che sia accettabile per entrambe le parti.
- Conferma dell’accordo per iscritto: Se raggiungi un accordo con il creditore, assicurati di ottenere una conferma scritta dell’accordo. Questo documento dovrebbe specificare l’importo del pagamento concordato, le modalità di pagamento e la liberazione del debito una volta ricevuto il pagamento.
- Rispetta l’accordo: Una volta stabilito l’accordo, rispetta i termini e le condizioni pattuite. Effettua i pagamenti concordati nei tempi stabiliti e conserva copie di tutte le comunicazioni e delle ricevute di pagamento.
Se non hai i soldi per pagare?
In questo caso dovrai vendere l’immobile su cui grava l’ipoteca (o le ipoteche se sono più di una).
Potresti trovare un accordo preventivo con la banca basato sulla valutazione di mercato dell’immobile.
Il rischio è quello di non riuscire a vendere, se non ad un prezzo troppo basso. In questo caso, con la proposta d’acquisto in mano, dovrai rinegoziare l’accordo.
La banca potrebbe chiederti di dare prova el prezzo concordato per la vendita e cercherà di negoziare l’accordo più alto possibile. Purtroppo non puoi farci nulla, anche perché l’ultimo step prevede un atto contestuale all’estinzione del debito.
L’ultimo passo prevede che tu come debitore, il nuovo acquirente, i debitori, il giudice e il Notaio vi troviate tutti insieme appassionatamente. L’acquirente pagherà la somma che andrà direttamente nelle tasche dei creditori, se il prezzo di vendita è più alto della somma concorata con i debitori la differenza è destinata a te.
Le ipoteche vengono cancellate, e con un po’ di pazienza anche il tuo merito creditizio sarà completamente ripulito.
Investimenti immobiliari e saldo e stralcio
Gli investitori immobiliari possono utilizzare a proprio vantaggio questa procedura, Come?
Un investitore può essere l’acquirenti della proprietà oggetto di procedura. Negoziando con i creditori (e con il proprietario che spesso vuole una fetta) può acquisire la proprietà dell’immobile ad un prezzo inferiore rispetto al valore di mercato.
La metodologia è tutt’altro che semplice e nei prossimi video la approfondiremo. Quindi ti invito a iscriverti al canale per sapere quando uscirà il prossimo video.
